Будущее электронных платежей меняется. Финансовые учреждения, сети брендов карт, продавцы, платежные системы и другие организации постоянно работают над разработкой новых технологий и передового опыта, которые обеспечивают более безопасные электронные платежи, защищая предприятия и их клиентов. Технология чип-карт, также известная как чип-и-PIN или EMV, является ярким примером того, как эти совместные усилия могут привести к успеху. Технология Chip-and-PIN — это безопасный метод хранения и обмена конфиденциальными данными кредитных и дебетовых карт между продавцами и их клиентами. Если же Вас интересует приобретение пластиковых, дисконтных, скидочных, подарочных и других пластиковых карт с чипом, то переходите по ссылке изготовление нестандартных размеров карт с чипом mifare.
В этой статье о безопасности платежей мы рассмотрим, как карты с чипом защищают предприятия, снижая риск определенных видов мошенничества с платежами.
Что такое чип-карта EMV?
EMV расшифровывается как Europay, Mastercard и Visa, три организации, создавшие первоначальную спецификацию карты с чипом, представленную в 1996 году. EMV был создан для борьбы с растущими потерями, связанными с использованием украденных и поддельных кредитных карт.
Встроенный чип безопасности хранит зашифрованные данные, что чрезвычайно затрудняет копирование технологии EMV. Сохраненные коды транзакций являются динамическими, то есть они меняются и никогда не используются дважды, что предотвращает компрометацию данных. Даже если хакеру удастся украсть код аутентификации, он бесполезен для будущих транзакций и делает практически невозможным дублирование карт для совершения мошенничества.
Карты с чипом EMV, эффективно сокращающие мошенничество с подделкой карт во всех регионах, где технология вытеснила магнитную полосу, теперь являются глобальным стандартом безопасности карт. Согласно данным EMVCo , во всем мире было развернуто около 11 миллиардов карт EMV, и почти один миллиард из них был добавлен только в 2020 году.
Как работают чип-карты EMV?
Терминал с поддержкой EMV считывает и проверяет информацию о карте, содержащуюся во встроенном чипе, когда она вставляется в слот платежного терминала. Как и при использовании магнитной полосы, данные карты затем обрабатываются для авторизации платежа; ключевое отличие состоит в том, что карта с чипом генерирует одноразовый код для каждой транзакции, а традиционная карта с магнитной полосой — нет.
Дополнительным способом использования карты EMV является бесконтактный способ оплаты. Используя связь ближнего радиуса действия (NFC), активированную карту можно постучать, помахать или держать в непосредственной близости от платежного терминала для завершения транзакции.
Как обрабатываются транзакции по чип-картам EMV?
Карты с чипом работают с устройствами приема платежей, которые сертифицированы на соответствие стандартам EMV для чипов и PIN-кодов. Во время транзакции клиент вставляет платежную карту в терминал. Чип и кард-ридер обмениваются данными для аутентификации транзакции.
Вставив карту, покупатель следует инструкциям на экране, подтверждающим транзакцию. Этот процесс зависит от того, какой метод проверки был указан банком-эмитентом карты. Системы с чипом и подписью в значительной степени заменяются транзакциями с чипом и PIN-кодом, которые требуют от клиента ввода PIN-кода для завершения транзакции.
После завершения методов аутентификации держателя карты в терминале начинается онлайн-обработка. Эмитент карты может выполнить дополнительную проверку подлинности и другие фильтры безопасности и мошенничества, прежде чем возвращать коды подтверждения или отклонения на терминал EMV.
Карты с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой?
Генерируя уникальный код при каждой транзакции, карты с чипом обеспечивают значительную защиту, которой нет у стандартных карт с магнитной полосой.
Карты с магнитной полосой (или «магнитной полосой») — это аналоговая технология, впервые появившаяся в 1960-х годах. Используя ту же технологию, что и аналоговые кассеты, карты с магнитной полосой содержали все данные, необходимые для проведения транзакции по кредитной или дебетовой карте. Магнитная полоса стала широко использоваться в 1980-х годах и представляла собой значительное улучшение безопасности по сравнению с импринтерами бумажных кредитных карт.
К сожалению, технология, лежащая в основе магнитной полосы, в конечном итоге оказалась довольно простой для хакеров. Хотя магнитная полоса скрыта от невооруженного глаза, она содержала конфиденциальные данные кредитной карты в виде простого текста на карте. Преступники обратились к «скиммерам» кредитных карт и другим методам сбора этих данных — сырья, необходимого для производства поддельных карт и совершения мошенничества.
Можно ли еще провести чип-карту?
Большинство карт по-прежнему имеют магнитную полосу. Так что да, чип-карта с магнитной полосой может быть украдена продавцом, который не поддерживает технологию чипа. Однако при этом владельцы карт подвергаются раскрытию конфиденциальной информации о своих картах, что делает их уязвимыми для того, чтобы стать жертвами карточных скиммеров.
Это также может поставить бизнес под угрозу . Независимо от фактов и документации, если клиент оспаривает какую-либо транзакцию, связанную с использованием карты с чипом, компания может быть привлечена к ответственности за возврат платежа.